Reacties voor: SchuldVrij app helpt je schuld te verlagen
Taalfout gezien of andere suggestie hoe we dit artikel kunnen verbeteren? Laat het ons weten!
Taalfout gezien of andere suggestie hoe we dit artikel kunnen verbeteren? Laat het ons weten!
en dan niet gratis???
Schuld vrij.. en dan wel 79 cent vragen voor deze app..
Tip aan iedereen met schuld, koop deze app dus niet.. scheelt je weer 79 cent.. -.-‘
door ,79 cent te vragen voor de app is hij zeker eerder van zijn studieschuld af ja…
In 15 minuten te programmeren… Ik ben voor een app-eco systeem waarin apps niet gratis hoeven/moeten zijn; maar deze had dat best mogen zijn. Ook gezien het onderwerp, maar met name de luiheid waarmee deze app is gemaakt.
En mocht je de app toch willen hebben: de developer heeft er voor gekozen om de app ook uit te geven onder de naam DebtFree… die gratis is.
Blijkbaar heeft de developer de localization mogelijkheden van de app store nog niet helemaal onder de knie.
Houdt de app ook rekening met hoeveel rente je kunt krijgen als je het geld vastzet op de bank in plaats van af te lossen ?
Mensen met schulden zouden zeker geen iPhone moeten hebben.
Dan heb ik liever 4 jaar lang 66 euro per maand extra te besteden.
Epic.
Schuldvrij: €0.79
Zo kom je natuurlijk nooit uit de schulden. 🙂
Sneller aflossen bespaart je geld én tijd: bij het gegeven voorbeeld doe je er normaal (=66 eur/mnd) 14 jaar en 2 maanden over om je schuld af te lossen. Met de alternatieve aflossing (=132 eur/mnd) doe je er 5 jaar en 11 mnd over en bespaar je 1926.25 euro. Dat is dus bijna 2000 euro én ruim 8 jaar winst!
De rente is momenteel maar 1,39%, kortom bijna even laag zo niet lager dan de inflatie.
Dus eigenlijk maakt het geen ene ruk uit of je je studieschuld sneller aflost. Wel maakt het uit als de rente veel hoger is dan de inflatie, dan moet je zsm aflossen.
Mijn advies (zonder app): betaal niets af maar zet alles lekker op een spaarrekening. Daar krijg je makkelijk 2,5% rente terwijl je over je studieschuld maar 1,5% (2010) of 1,39% (2011) betaalt.
Al die 5 sterren zeker van zijn maatjes gekregen. Die op hun beurt de app gratis hebben gekregen.
@Vincent: Kost in de app store ook 0,79 cent
Idd, met schulden zou je geen smartphone moeten hebben. Ik werk zelf voor een incassobureau; het aantal verzoeken tot kwijtschelding “verzonden vanaf mijn iPhone/iPad/Blackberry zijn schrikbarend.
Toch jammer, een hele simpele code geschreven en daar dan nog geld voor vragen (wat de App doet qua berekeningen is erg simpel en het lijkt me niet dat er qua vormgeving veel tijd in zit). Iedereen met Excel kan dit zo reproduceren binnen 2 minuten, wat absoluut niet ingewikkelder is.
Al met al wel een goed idee alleen had hij er een soort schuld coach van moeten maken mensen in de rode cijfers -1
Da’s goedkoop ,79 cent! Nog niet eens ‘n cent. Voor ‘n app. Op je iPhone. 😉
0,79 euro…
Moet je wel 132 euro maandelijks kunnen missen. Voor de mensen die dat niet lukt, is de 66 euro toch een betere deal…
@robenroute: je kunt schulden inderdaad alleen afbetalen als je het geld hebt, da’s logisch. Maar zelfs met 3 tientjes extra afbetalen per maand in het genoemde voorbeeld bespaar je bijna 1400 euro en 6 jaar aflostijd. Wat je vervolgens ook kiest, het is (volgens mij) erg inzichtelijk om dit eens berekend te zien.
Slim gedaan deze app en ondertussen is hij dalijk schuldenvrij
Wat een bullshit zeg: mensen met schulden mogen geen smartphone hebben. Deze app richt zich o.a. op mensen die een studie schuld hebben. Ik heb een studie schuld omdat school hartstikke duur is en ik dat per maand niet kan betalen. Wel kan ik sparen en 200,- betalen voor een smartphone. Alle opmerkingen hierover in DEZE context zijn dus echt onzin.
Als je meer dan het minimum bedrag beschikbaar hebt is het nog steeds niet altijd handig om af te lossen, en het voordeel is zeker niet zo groot als je noemt, omdat je niet meeneemt hoeveel rente je over het eventueel extra beschikbare bedrag zou kunnen krijgen.
In het genoemde voorbeeld, met €30 extra beschikbaar:
€96 pm aflossen, 8,5 jaar, totale kosten ca. €9800
€66 pm aflossen, €30 pm op spaarrekening met 2,5% rente; na 8,5 jaar is je schuld dan nog €500 meer dan het bedrag op je spaarrekening. In dit geval was het dus gunstiger om meer af te lossen, maar als je om een of andere reden geld nodig hebt heb je wel een heel goedkope lening.
Als de rente die je aan de IB-Groep betaalt niet 5,12% is, maar lager dan de spaarrente, is het zelfs gunstig om niet extra af te lossen. De rentes waren de afgelopen 5 jaar resp. 4,17%, 3,58%, 2,39%, 1,50% en 1,39%, dus het is vaak aantrekkelijk om te gaan sparen. Je hebt zelfs een optie om 5 jaar niet af te lossen, waar ik met mijn 2,5% spaarrente en 1,5% IB-Groep rente zeker gebruik van ga maken.
Suggestie: voeg een veld spaarrente toe, en bereken of het gunstig is om minder af te lossen en meer te sparen, en op welk moment het bedrag op de spaarrekening groter is dan de restschuld